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Coronavirus COVID-19 | Medidas para reforzar la solvencia de autónomos y empresas afectadas por la COVID-19

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El BOE del pasado 13 de marzo publicó el Real Decreto-ley 5/2021, de 12 de marzo, de medidas extraordinarias de apoyo a la solvencia empresarial en respuesta a la pandemia de la COVID-19. La dotación presupuestaria de las medidas es de 11.000 millones de euros.

 

Las principales medidas que se adoptan son las siguientes:

  1. Se crea una Línea de ayudas directas a empresas y autónomos para apoyar su solvencia y reducir su endeudamiento, que será gestionada por las Comunidades Autónomas. La dotación presupuestaria es de 7.000 millones de euros (2.000 millones para Baleares y Canarias y 5.000 millones para el resto de Comunidades Autónomas y las ciudades de Ceuta y Melilla).

Podrán acceder a estas ayudas las empresas no financieras que cumplan los siguientes requisitos:

  • Que tengan domicilio fiscal en España o que operen en el país a través de un establecimiento
  • Que su volumen de operaciones anual en 2020 haya caído más de un 30% con respecto a
  • Que pertenezcan a alguno de los sectores incluidos en el anexo del Real Decreto-ley, entre los que se encuentran determinadas actividades industriales, artes gráficas, del sector hotelero y restauración, del comercio al por mayor y al por menor de determinados artículos, transporte, deporte, organización de convenciones y ferias, entre otras.

Las ayudas tendrán carácter finalista y deberán aplicarse a la satisfacción de la deuda y pagos a proveedores, así como los costes fijos incurridos, devengados entre el 1.3.2020 y el 31.5.2021 y procedan de contratos anteriores a la entrada en vigor de este Real Decreto-ley.

 

  1. Se flexibilizan los préstamos dotados con aval público, permitiendo que esta financiación se incorpore a los procesos de refinanciación y reestructuración pactados entre los bancos y sus clientes. Para ello, se crea una línea de 3.000 millones de euros.

Las medidas de flexibilización son las siguientes:

  • la posibilidad de extender el plazo de vencimiento de los préstamos concedidos con aval público a partir del 3.2020.
  • la posibilidad de convertir los préstamos en préstamos participativos, manteniendo la cobertura del aval público.
  • como último recurso y con carácter excepcional, se contempla a posibilidad de realizar transferencias para la reducción del principal de la financiación

Los aranceles notariales y registrales derivados de la formalización e inscripción de las operaciones de refinanciación se bonificarán en un 50%. Además, las escrituras de formalización de la extensión de plazos de vencimiento estarán exentas del impuesto de actos jurídicos documentados.

Las características de las empresas y autónomos que puedan acceder a estas medidas se determinarán a través de un desarrollo normativo aprobado por Acuerdo del Consejo de Ministros.

 

  1. Se amplía el plazo de concesión de avales de las líneas de avales creadas al amparo de los Reales Decretos ley 8 y 25 de 2020, hasta el 12.2021.

 

  1. Se crea un Fondo de recapitalización de empresas, dotado de 1.000 de euros, gestionado por COFIDES y destinado a empresas de mediano tamaño. Los requisitos de elegibilidad y las condiciones se determinarán por Acuerdo del Consejo de

 

  1. Se amplía hasta el 31.12.2021 la exención del deber del deudor que se encuentre en estado de insolvencia de solicitar la declaración de concurso. También se permite la modificación de acuerdos de refinanciación homologados hasta el 12.2021, aunque no haya transcurrido un año desde su homologación.

 

  1. Se permite que las sociedades anónimas puedan celebrar juntas exclusivamente telemáticas durante todo 2021.

 

  1. Se amplían los plazos de ejecución y justificación de los proyectos industriales beneficiarios de ayudas o de financiación de la Secretaría General de Industria y de la

 

  1. Se amplía durante un año la suspensión del pago de intereses y amortizaciones correspondientes a préstamos Emprendetur.

 

  1. Se extiende cuatro meses (antes tres meses) el periodo durante el que no se devengarán intereses de demora por los aplazamientos en el pago de tributos, establecido por el Real Decreto-ley 35/2020 (deudas tributarias de importe no superior a 000 euros, que se correspondan a declaraciones-liquidaciones y autoliquidaciones cuyo plazo de presentación e ingreso finalice entre el 1 y el 30 de abril de 2021 y que correspondan a contribuyentes con volumen de operaciones inferior a 6.010.121,04 euros).

 

Este Real Decreto-ley 5/2021 está en vigor desde el pasado 13 de marzo de 2021.

Coronavirus COVID-19 | El Gobierno pone en marcha la nueva Línea de Avales para impulsar las inversiones de autónomos y empresas

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  • El Consejo de Ministros ha aprobado las características del primer tramo de la Línea, por importe de 8.000 millones de euros, de los que 5.000 se destinarán a garantizar las inversiones de autónomos y pymes, y 3.000 del resto de empresas
  • El aval del Estado cubre el 80% de los nuevos préstamos de autónomos y pymes, y el 70% para el resto de empresas
  • El ICO gestionará también esta Línea y se mantiene el modelo de colaboración público-privada con las entidades financieras y de asignación de fondos en función de su cuota de mercado tras el éxito de la línea para liquidez puesta en marcha en marzo
  • Hasta el momento, a través de la Línea de Avales para liquidez, se han garantizado 741.542 operaciones, que han permitido canalizar 92.314 millones de financiación al tejido productivo

 

El Consejo de Ministros ha aprobado el Acuerdo que recoge las características del primer tramo de la nueva Línea de Avales para impulsar la inversión empresarial, por importe de 8.000 millones de euros.

Esta nueva Línea de Avales se aprobó en el Real Decreto-ley 25/2020 de medidas urgentes para apoyar la reactivación económica y el empleo. Si con la anterior línea se dio cobertura a las necesidades de liquidez y circulante del tejido productivo, se impulsa ahora también la inversión de los autónomos y empresas españolas.

Con este objetivo, la nueva Línea de Avales garantizará los préstamos para la realización de nuevas inversiones, así como los gastos relacionados con las mismas y con la mejora del proceso productivo. También podrá cubrir necesidades de financiación derivadas del pago de salarios, facturas o vencimiento de obligaciones financieras o tributarias, entre otras.

Características de la Línea de Avales para liquidez

Esta nueva Línea de Avales cuenta con una dotación de 40.000 millones de euros. El primer tramo activado en el acuerdo de hoy tiene un importe de 8.000 millones de euros, de los cuales 5.000 se destinarán a garantizar préstamos de autónomos y pymes, y 3.000 para el resto de empresas.

Dado el éxito de la Línea de Avales aprobada por el Real Decreto-ley 8/2020 de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19, se mantiene el diseño, gestión y modelo de asignación.

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) será el encargado de tramitar la nueva línea, manteniéndose el modelo de colaboración público-privada con las entidades financieras.

Se repite la activación por tramos, lo que permite adaptar la asignación de recursos a las necesidades de las empresas, manteniendo en todo momento el flujo de financiación. Se continúa también con la asignación de los avales entre los operadores en proporción a su cuota de mercado, garantizándose que los clientes de todas las entidades financieras tengan acceso a financiación avalada.

Asimismo, las empresas que soliciten esta financiación garantizada no podrán tener su sede en paraísos fiscales y los recursos avalados no podrán emplearse para el pago de dividendos.

El aval garantizará el 80% de las nuevas operaciones de autónomos y pymes y el 70% de los préstamos solicitados por el resto de empresas. Se amplía hasta ocho años (frente a los cinco de la línea de liquidez) el plazo máximo de cobertura del aval, para ajustarlo al mayor plazo de amortización que requieren las inversiones.

Los autónomos y empresas interesados podrán solicitar la garantía para sus operaciones hasta el 1 de diciembre de 2020.

Datos Línea de Avales

Con cargo a la Línea de Avales para garantizar las necesidades de liquidez de autónomos y empresas se han aprobado, con datos a 26 de julio, un total de 741.542 operaciones, avaladas con 70.206 millones de euros, que han permitido canalizar financiación al tejido productivo por importe de 92.314 millones de euros.

Más del 97% de las operaciones avaladas (719.830) se concentran en pymes y autónomos, con un importe de 51.003 millones, lo que les ha permitido obtener financiación por 63.808 millones de euros.

 

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Coronavirus COVID-19 | Medidas urgentes para la recuperación económica y el empleo

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El BOE de 6 de julio ha publicado el Real Decreto-ley 25/2020, de 3 de julio, de medidas urgentes para apoyar la reactivación económica y el empleo, al que puede acceder a través del siguiente link.

Algunas de las medidas aprobadas son de carácter general y, otras, están específicamente dirigidas al sector turístico.

A continuación, se exponen las principales medidas que incluye este Decreto-ley, que entrará en vigor el día siguiente al de su publicación en el BOE.

 

Medidas de carácter general

Se aprueba una nueva Línea de avales, para la cobertura por cuenta del Estado de la financiación otorgada por entidades financieras supervisadas a empresas y autónomos con la finalidad principal de financiar inversiones. La dotación económica es de 40.000 millones de euros.

Esta nueva línea de avales será canalizada a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO y está dirigida a impulsar la actividad inversora y fomentarla en las áreas donde se genere mayor valor añadido, en torno a dos ejes principalmente: la sostenibilidad medioambiental y la digitalización.

Las características específicas de la Línea de Avales, el porcentaje de cobertura y distribución por tramos se aprobarán por Acuerdo de Consejo de Ministros en las próximas semanas, por lo que le mantendremos informado.

• Se crea un Fondo de apoyo a la solvencia de empresas estratégicas, que tiene una dotación económica inicial de 10.000 millones de euros.

El Fondo tiene por objeto aportar apoyo público temporal para reforzar la solvencia empresarial, mediante la concesión de préstamos participativos, deuda subordinada, suscripción de acciones u otros instrumentos de capital, a empresas no financieras, que atraviesen severas dificultades de carácter temporal a consecuencia de la pandemia del COVID-19 y que sean consideradas estratégicas, por su impacto social y económico, su relevancia para la seguridad, la salud de las personas, las infraestructuras, las comunicaciones o su contribución al buen funcionamiento de los mercados.

El Fondo será gestionado, a través de la Sociedad Estatal de Participaciones Industriales (SEPI) y por un Consejo Gestor, órgano colegiado interministerial que se crea, y que estará adscrito al Ministerio de Hacienda.

Se aprueba un PLAN RENOVE 2020, con una dotación económica de 250 millones de euros, que se distribuirán del siguiente modo:

– 230 millones para Turismos, furgonetas ligeras y motocicletas.

– 20 millones para Autobuses y autocares, furgones, camiones ligeros y camiones.

Las ayudas del plan “Renove 2020” se concederán de forma directa y su importe puede ser desde 300 euros hasta 4.000 euros, según el tipo de vehículo y del beneficiario. Se podrá contar con 500 euros adicionales en el caso de achatarramiento de un vehículo de más de veinte años, de beneficiarios con movilidad reducida o aquellos que pertenezcan a hogares con ingresos mensuales inferiores a 1.500 euros. En el anexo II del presente Real Decreto-ley se detallan los vehículos susceptibles de beneficiarse de estas ayudas y sus requisitos.

Podrán optar a estas ayudas las adquisiciones de vehículos realizadas desde el 16 de junio de 2020. El programa finalizará el 31 de diciembre de 2020 o hasta que se agote el crédito habilitado a tal efecto.

Se extiende a empresas cotizadas el acceso a la línea extraordinaria de garantías públicas de la Compañía Española de Seguro de Crédito a la Exportación (CESCE), aprobada por el Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo. Inicialmente esta línea extraordinaria se había articulado para PYMEs y empresas no cotizadas.

 

Medidas dirigidas al sector turístico

Se aprueba una moratoria de préstamos hipotecarios otorgados para la financiación de inmuebles afectos a una actividad turística.

Los autónomos y las personas jurídicas con domicilio social en España tendrán derecho a la moratoria de los préstamos hipotecarios sobre los inmuebles que cumplan los requisitos del artículo 4 del presente Real Decreto-ley, siempre que:

a) Experimenten dificultades financieras a consecuencia de la emergencia sanitaria ocasionada por el COVID-19. Esto es, cuando se haya sufrido en el promedio mensual de los meses de marzo a mayo de 2020 una reducción de ingresos o facturación de al menos un 40% en el promedio mensual de los mismos meses del año 2019.

b) El préstamo no haya sido ya objeto de alguna de las moratorias indicadas en el artículo 3.1 letra b).

Se entenderá por actividad turística aquella que esté incluida en alguno de los siguientes códigos de la Clasificación Nacional de Actividades Económicas (CNAE):

– CNAE 5510 (Hoteles y alojamientos similares).

– CNAE 5520 (Alojamientos turísticos y otros alojamientos de corta estancia).

– CNAE 7911 (Actividades de agencias de viajes).

La moratoria podrá ser de hasta doce meses. Además, se bonificará el pago de los aranceles notariales y del Registro de la Propiedad a que dieran lugar las operaciones de implementación de esta medida, así como de cualquier tipo de impuesto o gravamen.

Se crea el instrumento denominado “Planes de Sostenibilidad Turística en Destinos”.

Su objetivo es impulsar el desarrollo de los destinos turísticos ubicados en áreas rurales y de interior.

La Secretaría de Estado de Turismo, las Comunidades Autónomas y, en su caso, las entidades locales firmarán convenios en los cuales se determinarán las actuaciones a realizar, el importe estimado de la inversión, el plazo de ejecución y el porcentaje de aportación a la financiación de las administraciones participantes.

Se crea una Línea extraordinaria de financiación de proyectos para la transformación digital e innovación del sector turístico.

La dotación presupuestaria del programa será de 216 millones de euros para el ejercicio 2020. Serán financiables las siguientes categorías de proyectos:

a) Proyectos que promuevan la transformación digital de las empresas.

b) Proyectos de investigación, desarrollo e innovación turísticos.

Serán financiables las inversiones y gastos realizados desde el 1 de febrero de 2020 y hasta el 31 de diciembre de 2020, que tengan un importe mínimo de 50.000 euros.

El Ministerio de Industria, Comercio y Turismo será quien realice la convocatoria de esta línea y el plazo de solicitud será de un mes desde la publicación de dicha convocatoria, por lo que le mantendremos informado.

Se aprueban medidas de apoyo a la prolongación del periodo de actividad de los trabajadores con contratos fijos discontinuos en los sectores de turismo y comercio y hostelería vinculados a la actividad turística.

Las empresas dedicadas a actividades encuadradas en los sectores del turismo, del comercio y la hostelería, siempre que se encuentren vinculadas a dicho sector del turismo, que generen actividad productiva en los meses de julio, agosto, septiembre y octubre de 2020, y que inicien o mantengan en alta durante dichos meses la ocupación de los trabajadores con contratos de carácter fijos discontinuo, podrán aplicar una bonificación en dichos meses del 50% de las cuotas empresariales a la Seguridad Social por contingencias comunes, así como por los conceptos de recaudación conjunta de Desempleo, FOGASA y Formación Profesional de dichos trabajadores

Coronavirus COVID-19 | Activación del cuarto tramo de avales

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El BOE del 20 de mayo ha publicado la Resolución de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, por la que se publica el Acuerdo del Consejo de Ministros que instruye al Instituto de Crédito Oficial (ICO) a poner en marcha el cuarto tramo de la línea de avales (link).

El importe de este cuarto tramo es de 20.000 millones de euros y está dirigido a avalar la financiación otorgada a pequeñas y medianas empresas y autónomos por entidades de crédito para paliar los efectos en su actividad como consecuencia del COVID-19.

Los avales de este cuarto tramo podrán solicitarse hasta el 30 de septiembre de 2020.

Le recordamos que puede consultar las características de esta línea de avales a través del siguiente link a la web del ICO.

Coronavirus COVID-19 | La Comunidad de Madrid aprueba 8 millones para sufragar los costes financieros de préstamos y avales de pymes y autónomos

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El Consejo de Gobierno ha aprobado hoy 8 millones de euros para sufragar los costes financieros de préstamos de autónomos y pequeñas y medianas empresas afectadas por el coronavirus. Se trata de una de las dos nuevas medidas que ha dado luz verde hoy la Comunidad de Madrid para ayudar a los empresarios afectados por la pandemia a mantener sus negocios y reactivar el empleo y la actividad económica.

En concreto, se han aprobado las bases que regulan la concesión de las ayudas destinadas a prestar apoyo financiero a las pymes y los trabajadores autónomos madrileños que hayan suscrito un préstamo con una entidad de crédito y que esté avalado al 100% por una de las Sociedades de Garantía Recíproca que operan en la Comunidad de Madrid.

Esta convocatoria, dotada con estos 8 millones de euros, permitirá facilitar el acceso a financiación a aproximadamente 3.000 beneficiarios, contrarrestando las posibles tensiones de liquidez que está provocando la crisis del coronavirus en distintos sectores de la economía regional.

La ayuda consiste en una subvención equivalente al 6,5% del importe del préstamo formalizado, cantidad que se debe destinar al pago de las comisiones, los intereses o la amortización asociados al préstamo suscrito, o al pago de las comisiones asociadas al aval correspondiente. Pueden solicitar la ayuda los autónomos y pymes que dispongan de un centro de trabajo en la Comunidad de Madrid, y que hayan suscrito o renovado un préstamo con posterioridad al 14 de marzo, con una duración máxima de 30 meses y un importe máximo de 50.000 euros.

Estos 8 millones se suman al convenio rubricado con Avalmadrid para constituir un fondo específico destinado a promover el acceso a financiación para pymes y autónomos. Este fondo, dotado con 12 millones de euros, cubre el riesgo del otorgamiento de avales por parte de Avalmadrid para financiar operaciones de inversión o cobertura de necesidades de liquidez. Se estima que con esta cantidad se podrá facilitar financiación por un importe cercano a 150 millones de euros.

Coronavirus COVID-19 | Activación del tercer tramo de la línea de avales

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El Consejo de Ministros del 5 de mayo ha aprobado el Acuerdo de activación del tercer tramo de la Línea de Avales para garantizar la liquidez de empresas y autónomos, aprobada por el Gobierno el pasado 17 de marzo.

El importe de este tercer tramo es de 24.500 millones de euros, que se distribuyen del siguiente modo:

• 20.000 millones de euros adicionales para avalar préstamos a autónomos, pymes y empresas.

Las características y el procedimiento de tramitación son los mismos de los tramos iniciales. De estos 20.000 millones activados, se reservan 10.000 millones para garantizar préstamos de autónomos y pymes y los otros 10.000 millones para avalar préstamos del resto de empresas, de mayor tamaño.

Podrán solicitar estos avales los autónomos, pymes y empresas afectados por los efectos económicos del COVID-19, siempre que los solicitantes no estuvieran en situación de morosidad a 31 de diciembre de 2019 ni en procedimiento concursal a 17 de marzo de 2020 y no se encuentren en situación de crisis según la normativa de la Unión Europea.

El aval garantiza el 80% de los nuevos préstamos y renovaciones de operaciones solicitadas por autónomos y pymes. Para el resto de empresas, se garantiza el 70% de la nueva financiación concedida y el 60% en el caso de las operaciones de renovación. Los avales tendrán una vigencia igual al plazo del préstamo concedido, con un máximo de cinco años.

• 4.000 millones para garantizar hasta el 70% las emisiones de pagarés de empresas no financieras del Mercado Alternativo de Renta Fija (MARF).

Podrán optar a estos avales las empresas con sede social en España y que tengan un programa de pagarés incorporado al MARF antes de la entrada en vigor del Real Decreto-ley 15/2020 de 21 de abril, siempre que no se encuentren en situación de crisis según la normativa de la Unión Europea y que los pagarés se emitan antes del 30 de septiembre de 2020.

El importe máximo del aval será del 70% del principal de cada una de las emisiones y el plazo máximo de 24 meses. El coste será de 30 puntos básicos para avales con vencimiento de hasta 12 meses y de 60 puntos básicos para avales con vencimiento entre 13 y 24 meses.

La gestión de estos avales será realizada por el ICO en colaboración con Bolsas y Mercados Españoles (BME).

• 500 millones para reforzar hasta un 80% los avales concedidos por la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA) y aumentar la capacidad de las Sociedades de Garantía Recíproca de las comunidades autónomas.

Coronavirus COVID-19| Plan Confianza Avalmadrid

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Plan Confianza Avalmadrid

Este plan cuenta con 150 millones de euros para apoyar a pymes y autónomos de la Comunidad de Madrid, a través de tres líneas de ayuda:

 

 

LÍNEA A TU LADO AVALMADRID. Para las operaciones de clientes actuales de Avalmadrid.

  • Facilitar carencia (6/12 meses) para aquellos clientes afectados, tanto en los prestamos como en los leasing, negociación con las entidad financiera con la que opera el cliente.
  • Renovar pozas de crédito o factoring con vencimiento en estos meses, también en negociación con la entidad financiera del cliente.

 

 

LÍNEA MADRID LIQUIDEZ EXPRÉS. Para operaciones nuevas.

  • Avales para prestamos de hasta 50.000 euros en operaciones preconcedidas para cubrir los gastos generales de la situación de crisis.
  • Plazo: 6 meses de carencia +24 meses.

 

 

LÍNEA VITAMINA: Para limitar los efectos de la crisis estructural, tanto para inversiones como de tesorería.

Tanto inversiones como circulante: préstamos, Leasing, Pólizas de Crédito y Factoring hasta 1 MM €.

Plazo a negociar, con carácter general 4/5 años (con el primero de carencia).

 

Requisitos Comunes a las Tres Líneas

No encontrarse en mora

Resultados 2019: Beneficios

Declaración responsable del impacto de la crisis (cierre negocio, bajada significativa de ventas, 25%) y de mantenimiento de actividad y de empleo ( con carácter general 60%) cuando termine el periodo de alarma.

 

Son operaciones con el banco habitual del cliente, en las que AVM avalaría el 100%, por lo cual ningún cliente tendrá ningún problema de conseguir la financiación final.

Las participaciones sociales (2%) y los gastos de formalización se podrán incluir en el préstamo.

 

Tramitación

  • A través de su gestor de Avalmadrid asignado o teléfono 917812674, o delegaciones.
  • A través de la plataforma CON AVAL SI (página web Avalmadrid)
  • A través del buzón atulado@avalmadrid.es

 

Más información

Enlace a la solicitud